Pourquoi se faire accompagner sur son épargne ?

Laisser son argent dormir sur un Livret A, c'est perdre du pouvoir d'achat chaque année.

La plupart des Français épargnent — mais mal. Trop de liquidités sur des supports qui ne rapportent rien, des contrats d'assurance-vie ouverts sans stratégie, des placements choisis sur un conseil bancaire orienté. Un conseiller financier indépendant construit avec vous une allocation cohérente, adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Ce que votre conseiller analyse

• Votre épargne existante : livrets, assurance-vie, PEA, PER, comptes-titres, crypto
• Votre capacité d'épargne mensuelle : ce que vous pouvez investir sans impacter votre train de vie
• Votre horizon de placement : court terme (< 3 ans), moyen terme (3-8 ans), long terme (> 8 ans)
• Votre profil de risque : prudent, équilibré, dynamique — mesuré objectivement, pas au feeling
• Vos objectifs : épargne de précaution, achat immobilier, revenus complémentaires, retraite, transmission

Les principaux véhicules d'épargne

Il n'y a pas de placement miracle. Il y a le bon placement, au bon moment, pour la bonne raison.

• Livret A / LDDS : épargne de précaution, disponible immédiatement, rendement limité
• Assurance-vie : cadre fiscal avantageux après 8 ans, accès à des fonds euros et unités de compte
• PEA (Plan d'Épargne en Actions) : investissement en actions européennes, exonération d'impôt après 5 ans
• PER (Plan d'Épargne Retraite) : versements déductibles du revenu imposable, épargne bloquée jusqu'à la retraite
• SCPI : immobilier diversifié sans gestion, rendement moyen de 4 à 5% par an
• Comptes-titres : accès à tous les marchés sans plafond, fiscalité au flat tax 30%
• ETF / fonds indiciels : diversification à faible coût, gestion passive performante sur le long terme

Ce que vous obtenez concrètement

• Un diagnostic de votre épargne actuelle : ce qui fonctionne, ce qui dort, ce qui coûte
• Une allocation cible adaptée à votre profil et vos objectifs
• Les arbitrages recommandés : quoi garder, quoi fermer, quoi ouvrir
• Une estimation des rendements attendus par scénario (prudent, médian, optimiste)
• Un plan de versements programmés pour automatiser la discipline d'épargne
• Les frais réels de vos contrats actuels comparés aux alternatives du marché

Pour qui ?

• Débutants : vous avez de l'épargne sur des livrets et vous voulez la faire travailler
• Épargnants intermédiaires : vous avez une assurance-vie ou un PEA mais vous ne savez pas si c'est optimisé
• Investisseurs actifs : vous voulez diversifier au-delà des actions et de l'immobilier
• Indépendants & dirigeants : vous devez constituer votre propre filet de sécurité, sans compter sur un employeur
• Pré-retraités : vous cherchez à convertir votre capital en revenus réguliers

Comment ça se passe sur Nomioo

1. Vous recherchez un conseiller spécialisé en épargne et placements
2. Vous comparez les profils, certifications et avis clients
3. Vous réservez un rendez-vous en visio ou en cabinet
4. Le conseiller audite votre épargne et définit votre profil investisseur
5. Vous recevez une allocation personnalisée avec les actions concrètes à mettre en place

L'épargne est le socle de toute stratégie patrimoniale. Bien placée, elle finance vos projets, prépare votre retraite et protège vos proches.

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