Pourquoi anticiper la transmission ?

Ne pas préparer sa transmission, c'est laisser l'État décider à votre place.

En France, les droits de succession peuvent atteindre 45% en ligne directe et 60% entre non-parents. Sans anticipation, vos héritiers peuvent se retrouver à devoir vendre des biens pour payer les droits. Un conseiller financier vous aide à organiser la transmission de votre vivant pour protéger vos proches et réduire la note fiscale.

Ce que votre conseiller analyse

• Votre patrimoine global : immobilier, financier, professionnel, objets de valeur
• Votre situation familiale : mariage, PACS, concubinage, enfants, famille recomposée
• Le régime matrimonial : séparation de biens, communauté, participation aux acquêts
• Les donations déjà réalisées : abattements utilisés, rappel fiscal des 15 ans
• Vos volontés : répartition souhaitée, protection du conjoint, cas des enfants mineurs

Les principaux leviers de transmission

Transmettre intelligemment, ce n'est pas déshériter. C'est anticiper pour que chacun reçoive le maximum.

• Donation en nue-propriété : transmettre un bien en conservant l'usufruit, avec une décote fiscale importante
• Abattement de 100 000 € par enfant : renouvelable tous les 15 ans, cumulable avec d'autres abattements
• Assurance-vie : cadre fiscal privilégié, hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
• SCI familiale : faciliter la transmission d'un patrimoine immobilier par parts sociales avec décote
• Donation-partage : figer la valeur des biens au jour de la donation, éviter les conflits entre héritiers
• Testament et mandat de protection future : sécuriser vos volontés en cas d'imprévu

Ce que vous obtenez concrètement

• Une estimation des droits de succession dans votre situation actuelle
• Les scénarios d'optimisation chiffrés : combien vos héritiers économisent selon la stratégie
• Un calendrier de donations : quoi donner, à qui, quand, sous quelle forme
• La vérification de vos clauses bénéficiaires d'assurance-vie
• Une coordination avec votre notaire si nécessaire

Pour qui ?

La transmission concerne tout le monde dès lors que vous avez un patrimoine à protéger :

• Parents avec enfants : profiter des abattements le plus tôt possible
• Couples non mariés ou pacsés : sans anticipation, le conjoint survivant peut ne rien recevoir
• Familles recomposées : organiser la répartition pour éviter les blocages et les conflits
• Chefs d'entreprise : transmettre l'outil professionnel avec le Pacte Dutreil (exonération partielle de 75%)
• Propriétaires immobiliers : éviter l'indivision subie et les ventes forcées

Comment ça se passe sur Nomioo

1. Vous recherchez un conseiller spécialisé en transmission et succession
2. Vous comparez les profils, certifications et avis clients
3. Vous réservez un rendez-vous en visio ou en cabinet
4. Le conseiller analyse votre patrimoine et votre situation familiale
5. Vous recevez un plan de transmission chiffré avec les étapes à suivre

La transmission est un sujet sensible qui touche à la famille. Votre conseiller vous accompagne avec discrétion et rigueur, en coordination avec votre notaire si besoin.

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